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「3シリーズは欲しいけど、ローンだと月々いくらになるんだろう」と気になっている方は多いですよね。700万円前後の車なので、毎月の金額が見えないと決めきれないはずです。
結論から言うと、318i M Sportを頭金100万円・60回払いにすると、月々は約10.8万円です（仮に年3.9%で計算）。頭金と回数を変えると、月々は5万円台から18万円台まで動きます。
グレード別・頭金別の表で、自分の予算に合う組み合わせを探してみてください。
BMW 3シリーズをローンで買うと月々いくら？
まずは一番手頃な318i M Sportセダンで見てみます。価格は6,880,000円です（2026年7月以降モデル、メーカー希望小売価格・消費税込、BMW公式モデルページの表示）。
ここでは車両本体価格だけを借りる前提で、金利は仮に年3.9%としました。実際の金利は、BMW正規ディーラーのローンか銀行のローンか、時期と審査で変わります。
- 頭金0円・60回払い: 約126,000円
- 頭金100万円・60回払い: 約108,000円
- 頭金200万円・60回払い: 約90,000円
- 頭金300万円・84回払い: 約53,000円
『月10万円を超えるのはちょっと…』と感じた方もいるはずです。月々を下げる方法は「頭金を増やす」「回数を延ばす」「残価設定ローンにする」の3つしかありません。
ただ、回数を延ばすほど利息は増えます。このあと、その差も数字で見ていきますね。
なお、実際に払う金額は車両本体価格だけではありません。登録時の税金や保険料、登録諸費用、オプションが加わります。総額の目安は3シリーズの乗り出し価格で確認できます。
グレード別・頭金別の月々シミュレーション
3シリーズは318iからM340i xDriveまで、価格差が300万円以上あります。グレードを1つ上げると、月々がいくら上がるかを並べました。
60回払い（5年）の場合
| モデル（セダン） | 価格 | 頭金0円 | 頭金100万円 | 頭金200万円 | 頭金300万円 |
|---|---|---|---|---|---|
| 318i M Sport | 6,880,000円 | 約126,400円 | 約108,000円 | 約89,700円 | 約71,300円 |
| 320i M Sport | 7,340,000円 | 約134,800円 | 約116,500円 | 約98,100円 | 約79,700円 |
| 320d xDrive M Sport | 7,780,000円 | 約142,900円 | 約124,600円 | 約106,200円 | 約87,800円 |
| 330e M Sport | 8,890,000円 | 約163,300円 | 約145,000円 | 約126,600円 | 約108,200円 |
| M340i xDrive | 9,920,000円 | 約182,200円 | 約163,900円 | 約145,500円 | 約127,100円 |
価格は2026年7月以降モデル（税込）です。318i・330e・M340i xDriveは公式の表示、320i・320d xDriveはcarview!掲載の値です。金利は仮に年3.9%、ボーナス払いなしで計算しています。
84回払い（7年）の場合
| モデル（セダン） | 頭金0円 | 頭金100万円 | 頭金200万円 | 頭金300万円 |
|---|---|---|---|---|
| 318i M Sport | 約93,700円 | 約80,100円 | 約66,500円 | 約52,900円 |
| 320i M Sport | 約100,000円 | 約86,400円 | 約72,700円 | 約59,100円 |
| 320d xDrive M Sport | 約106,000円 | 約92,400円 | 約78,700円 | 約65,100円 |
| 330e M Sport | 約121,100円 | 約107,500円 | 約93,900円 | 約80,200円 |
| M340i xDrive | 約135,100円 | 約121,500円 | 約107,900円 | 約94,300円 |
318iと320iの差は460,000円です。60回払いだと月々の差は約8,400円なんです。
『月1万円弱の差なら320iにしようかな』と思う方もいますよね。その判断は悪くありません。ただ、オプションを足すと差はさらに開くので、見積書で比べるのが確実です。
ツーリングにすると月々いくら上がる？
ツーリングはセダンより少し高く、318i ツーリング M Sportは7,160,000円です（公式表示）。
| 条件（年3.9%） | 318i セダン | 318i ツーリング | 月々の差 |
|---|---|---|---|
| 頭金100万円・60回 | 約108,000円 | 約113,200円 | 約5,100円 |
| 頭金100万円・84回 | 約80,100円 | 約83,900円 | 約3,800円 |
セダンとツーリングの差は280,000円なので、月々で見ると数千円の違いです。荷室で迷っている方はツーリングとセダンの比較も見てみてください。
金利で総支払額はどれだけ変わる？
ローンで一番差がつくのは、実は金利です。同じ車でも、金利が数%違うだけで支払う利息が100万円以上変わることもあります。
318i M Sportを頭金100万円で買い、残り5,880,000円を借りた場合で比べました。
| 金利（仮） | 60回の月々 | 60回の利息合計 | 84回の月々 | 84回の利息合計 |
|---|---|---|---|---|
| 年1.9% | 約102,800円 | 約288,000円 | 約74,800円 | 約404,000円 |
| 年3.9% | 約108,000円 | 約601,000円 | 約80,100円 | 約849,000円 |
| 年6.9% | 約116,200円 | 約1,089,000円 | 約88,500円 | 約1,550,000円 |
年1.9%と年6.9%では、84回払いの利息に約115万円の差が出ます。これは318iと320d xDriveの価格差（900,000円）より大きいんです。
「月々8万円なら払える」と回数を延ばすと、利息の合計はどんどん増えます。見積もりでは月々の金額と一緒に、利息を含めた総支払額を忘れずに書いてもらいましょう。
金利の条件は、販売店のローン、銀行のマイカーローン、信用金庫などで変わります。キャンペーン金利が出る時期もあるので、2つ以上の条件を並べて比べるのがおすすめです。
頭金はいくら入れるのがいい？
『頭金ゼロでも買えるなら、手元にお金を残したい』という気持ちは自然です。ただ、3シリーズのように価格が高い車では、頭金の有無で利息が大きく変わります。
年3.9%・60回払いで、318iの頭金を0円から300万円まで変えた時の比較です。
| 頭金 | 借入額 | 月々 | 利息の合計（目安） |
|---|---|---|---|
| 0円 | 6,880,000円 | 約126,400円 | 約704,000円 |
| 100万円 | 5,880,000円 | 約108,000円 | 約601,000円 |
| 200万円 | 4,880,000円 | 約89,700円 | 約499,000円 |
| 300万円 | 3,880,000円 | 約71,300円 | 約397,000円 |
頭金を100万円増やすごとに、利息は約10万円ずつ減る計算です。
- 生活費の半年分ほどは、頭金に回さず手元に残しておく
- 今の車の下取り・買取の額を頭金にあてられるか調べる
- 車検や任意保険など、購入直後に出ていくお金を先に差し引く
- ボーナス払いを入れるなら、ボーナスが減った時も払えるかを考える
例えばこんな会話になりがちです。
「頭金ゼロで、ボーナス払いを多めにすれば月々は下がりますよね？」
「下がります。ただ、ボーナスが減った年に負担が一気に重くなるので、ボーナス払いは控えめにしておくのが安心ですよ」
年収いくらなら3シリーズのローンを組める？
ローンの返済額をどこまでにするかは、家計によって違います。一般的によく挙がる目安の一つが「年間の返済額は年収の2割程度まで」という考え方です。
この目安に当てはめると、必要な年収は次のようになります（年3.9%で計算・あくまで目安）。
| 条件 | 月々 | 年間の返済額 | 年収の目安（2割で計算） |
|---|---|---|---|
| 318i・頭金100万円・60回 | 約108,000円 | 約130万円 | 約650万円 |
| 318i・頭金300万円・84回 | 約52,900円 | 約63万円 | 約320万円 |
| 320i・頭金200万円・60回 | 約98,100円 | 約118万円 | 約590万円 |
| M340i xDrive・頭金200万円・60回 | 約145,500円 | 約175万円 | 約870万円 |
ただ、ここに入っていないのが維持費です。3シリーズはガソリン車ならハイオク指定で、自動車税は2.0L車が年36,000円、M340i xDriveが年50,000円です（2019年10月1日以降に新規登録した自家用乗用車の標準税率）。
任意保険・駐車場代・燃料代・タイヤ代は、ローンとは別に毎月かかります。年間でいくらかかるかは3シリーズの維持費の内訳で出しているので、ローンの月々と足して考えてみてください。
『返済はできそうだけど、維持費まで入れるときつい』という場合は、頭金を増やすか、グレードを1つ下げるのが現実的です。
普通のローンと残クレ・リースはどう違う？
月々を下げる方法として、残価設定ローン（残クレ）やリースもあります。3つの違いを先に押さえておきましょう。
- 長く乗って、最後は自分の車にしたい
- 走行距離や内外装の傷を気にせず使いたい
- カスタムやパーツ交換もしたい
- 残クレより月々が高くなりやすい
- 金利によっては利息の合計が大きくなる
- 売る時の価格の下落は自分が負う
残クレは、数年後の下取り予定額（残価）を最初に差し引いて、残りだけを分割する方法です。月々は下がりますが、最後に「返す・買い取る・乗り換える」を選ぶ必要があり、走行距離などの条件が付きます。
残クレが得か損かは、総支払額で比べるとはっきりします。詳しくは3シリーズの残クレは損か得かで計算しています。
税金やメンテナンスまでまとめて月額にしたい方は、リース・レンタカーで乗る場合の費用も比べてみてください。
ローンを組む前に見積もりで確かめること
月々の金額は、見積書の中身しだいで大きく変わります。ローンの話をする前に、車両価格とオプションを固めておくのが順番です。
- グレードとオプションを決め、総額の見積もりをもらう
- 値引きや下取りを交渉して、借りる金額を確定させる
- 販売店のローンと銀行のローンの金利を並べる
- 月々と総支払額の両方を見て、回数と頭金を決める
値引き交渉の前にローンの話を始めると、月々の金額だけで話が進みやすくなります。交渉の順番は3シリーズの値引き相場と交渉の順番を読んでから臨むと安心です。
見積書のどこで差がつくかは3シリーズの見積もりの見方で詳しく見ています。
複数の見積もりを並べると、同じ車でも総額と金利条件の違いがよく分かりますよ。
BMW 3シリーズ買いたいドットコム
BMW 3シリーズの値段、先に相場を見ておく
今の車の買取相場と、BMW 3シリーズの値引き・総額の目安を先に知っておくと、商談で迷いにくくなります。
無料今の車の買取相場を調べる※相場は年式・走行距離・状態で変わります。
よくある質問
BMW 3シリーズをローンで買うと月々いくらですか？
318i M Sport（6,880,000円）を頭金100万円・60回払いにすると、仮に年3.9%で月々約108,000円です。84回払いなら約80,100円になります。実際の金利は販売店や時期で変わります。
頭金なしでも買えますか？
審査に通れば頭金0円でも組めます。ただ、318iを頭金0円・60回にすると利息の合計は約70万円で、頭金100万円の時より約10万円増えます（年3.9%の仮計算）。
84回払いにしても大丈夫ですか？
月々は下がりますが、利息の合計は増えます。7年後の車検や修理の時期とも重なるので、維持費と合わせて払えるかを考えて決めましょう。
年収いくらあれば3シリーズのローンを組めますか？
「年間の返済額を年収の2割程度まで」という目安で計算すると、318iを頭金100万円・60回払いにする場合は年収約650万円が一つの目安です。審査の基準は金融機関によって違います。
残クレと普通のローンはどちらが得ですか？
乗り方で変わります。数年で乗り換えるなら残クレ、長く乗るなら普通のローンが合いやすいです。総支払額で比べるのが確実です。
まとめ
- 318i M Sport（6,880,000円）を頭金100万円・60回払いにすると月々約108,000円（年3.9%の仮計算）
- M340i xDrive（9,920,000円）は同じ条件で月々約163,900円
- 金利が年1.9%か年6.9%かで、84回払いの利息は約115万円変わる
- 頭金を100万円増やすと、60回払いの利息は約10万円減る
- ローンの話は、値引きと下取りで借入額を確定させてから始める
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